Estudo sobre Cashback e Milhas

Crédito é uma entrada de dinheiro, ou seja, mais dinheiro na sua conta Débito é uma saída de dinheiro, ou seja, um pagamento de boleto efetuado com o dinheiro da conta por exemplo. Renda Fixa: CDB, LCI, LCA, CRI, CRA, outros Taxa Selic é a taxa básica de juros da economia. Quem define é o Banco Central.

Sempre analise a corretora ou banco se eles cobram taxa para realizar os investimentos

Tipos de investimento

CDB

Certificado de Depósito Bancário.

É um empréstimo do seu dinheiro a um banco (Tipo poupança), vc empresta e fica com um Título do banco pra dizer que vc deixou um dinheiro com eles. Esse seria o empréstimo que nós fornecemos aos bancos, parecido com o que pegamos do banco quando precisamos de dinheiro. É você emprestando e cobrando juros do banco.

O empréstimo vai ter uma data de vencimento combinada nos títulos que vc recebe, alguns acabam tendo liquidez diária, podendo assim resgatar a qualquer momento.

Liquidez é igual a data que vc pode tirar esse dinheiro com o valor emprestado e os juros gerados a partir deste dinheiro emprestado.

Normalmente quando vc empresta por mais tempo, mais dinheiro vc ganha.

Rentabilidade é o quanto vc vai ganhar a mais do valor que vc emprestou.

Cada banco emite o seu CDB

Se o banco quer pegar dinheiro emprestado, ele cria o CDB dele e coloca no mercado, no qual o mercado seria as corretoras. É como se fosse uma prateleira de mercado com vários produtos de várias marcas.

O Imposto de Renda aplicado encima da rentabilidade depende da quantidade de dias que você manteve o investimento

Retirar o dinheiro antes de 30 dias acarreta em cobrança de IOF

CDI

Certificado de Depósito Interbancário.

Os bancos além de pegarem dinheiro emprestado com a gente através do CDB, eles pegam empréstimos entre eles. E esse empréstimo se chama Certificado de Depósito Interbancário. Esse empréstimo tem uma taxa, então, o CDI, para gente, para os investidores, é uma taxa, não é um investimento. A gente não pode investir em CDI porque é um investimento entre os bancos. Mas na hora de criar o CDB, que é o investimento que a gente vai fazer para emprestar o dinheiro para o banco, o banco vai usar a taxa do CDI para definir os juros do CDB.

O CDI vai ser a taxa, vai indicar o quanto rende. E o CDB é o investimento, é o empréstimo para o banco. Quando você pergunta para alguém quanto rende um CDB, você pode ouvir algo assim: "Rende 100% do CDI". Então, significa que você vai emprestar para o banco, vai ganhar 100% dessa taxa que eles usam no empréstimo entre eles, 100% do CDI.

Para você descobrir hoje quanto está essa taxa do CDI, você pode usar o site da B3. PS: A taxa CDI é ao ano

Tesouro Direto

Tesouro Direto e Título Público são a mesma coisa.

Você está emprestando o seu dinheiro para o Governo. Portanto é bem seguro. Envolve o que chamamos de "Risco País", o que significa que somente se o país quebrasse ou falisse vc teria problemas com este investimento.

Título Público é o nome do investimento.

Tesouro Direto é um nome novo, um nome meio comercial. Há uns anos atrás não era possível investir diretamente em "Título Público". Só era possível fazer isso através de um fundo. Atualmente você já consegue investir diretamente. Por isso, criou-se o nome de "Tesouro Direto"

Existem três tipos:

Tesouro IPCA
Tesouro Pré-fixado
Tesouro Selic

Tesouro IPCA e Pré-fixado são títulos que você tem que levar até a data de vencimento, ou seja, eles têm uma data para terminar. E quando você investe, o ideal é que você espere até essa data determinada para poder resgatar o seu dinheiro, se não você pode correr o risco de perder dinheiro.

Já o Tesouro Selic é aquele que tem liquidez. Sendo uma boa alternativa à poupança.

Tesouro Selic

Tesouro Selic é um tipo de Tesouro Direto, um tipo de Título Público.

Você está emprestando o seu dinheiro para o governo e recebendo juros por isso. É mais seguro que a poupança, porque nela você empresta para um banco e não o governo. Mesmo pagando taxa de custódia da Bovespa, pagando imposto de renda, quando você resgata o seu dinheiro, ainda assim o Tesouro Selic rende mais do que a poupança. O Tesouro Selic tem liquidez diária, que é a possibilidade de você poder resgatar quando quiser. Você pode começar a investir com 1% do valor do título. PS: Tesouro Selic rende todo dia, diferente da poupança que só render de 30 em 30 dias.

O Tesouro Selic tem esse nome, porque a rentabilidade dele está indexada à Selic. Ou seja, a rentabilidade dele vai de acordo com a Taxa Selic da época. Então, se a Taxa Selic estiver em 10% ao ano, significa que o seu dinheiro, no Tesouro Selic, também vai render 10% ao ano.

E a Taxa Selic é sempre superior à inflação, portanto, o seu rendimento vai ser sempre acima da inflação, algo que nem sempre acontece na poupança.

Quando você resgatar o dinheiro com a rentabilidade, vai ser automaticamente descontado uma pequena taxa em cima da rentabilidade que é o Imposto de renda.

Quanto mais tempo você deixar no Tesouro Selic, essa taxa vai diminuindo, chegando, depois de dois anos, a 15%. Então ainda assim, mesmo com o Imposto de Renda vale a pena.

Como Investir na Selic?

Primeiro, tem que ter uma conta numa Corretora de valores. É ela quem intermedia os investimentos no Tesouro Selic. Bancos têm corretoras, mas existem Corretoras independentes. E, nas Corretoras independentes, você vai encontrar a possibilidade de investir sem pagar nada. Nos bancos, as corretoras normalmente cobram uma taxa para você investir em Título Público. Já algumas corretoras independentes não te cobram nada. A Genial Investimentos e XP Investimentos são exemplos de corretoras independentes.

Após isso, você vai transferir o dinheiro para sua conta na corretora, a qual é igual uma conta em banco. O ideal é que você possa fazer isso sem pagar nenhuma taxa.

Tendo o dinheiro na conta, você vai receber um e-mail com um login para o site do Tesouro Direto. É nesse site que você vai fazer o investimento.

Siga o passo a passo e finalize o investimento. PS: O investimento tem que ser no minimo 1% do preço unitário, sendo sempre multiplos desse valor (Sem valores quebrados)

Para resgatar o dinheiro você vai entrar novamente no site e entrar no painel de Resgatar.

Taxa Selic

É o regulador da economia, é alterada sempre que precisamos controlar o ciclo inflacionário. É o principal mecanismo de controle da taxa de inflação do pais (Pq parar de imprimir dinheiro não querem xD).

O aumento dela causa uma mudança no custo de crédito do pais inteiro. Por ser mais difícil fornecer crédito por causa da taxa Selic estar alta, o varejo sofre bastante com isto.

Quando a taxa Selic está alta, as taxas de juros de empréstimos e financiamentos também tendem a ser elevadas, tornando o crédito mais caro. Nesse cenário, as pessoas e empresas podem se sentir desencorajadas a fazer empréstimos, o que pode levar a uma redução do consumo e do investimento.

Títulos bancários

CDB, LCI, LCA.

Quando você investe em título bancário, você está emprestando seu dinheiro para o Banco e recebendo juros por isso. Para ter mais garantia ao investir em títulos bancários, foi criado o FGC que é o Fundo Garantidor de Crédito. Esse fundo é como um seguro para os investidores. Todas as instituições financeiras contribuem para o fundo e se algum banco for à falência, os investidores que têm dinheiro emprestado para o banco que faliu, ou seja, que estão investindo nos títulos dele, vão ser ressarcidos em até R$ 250 mil, por CPF, por instituição. PS: A poupança também tem FGC. PS: Tem que achar um CDB que valha mais que 100% do CDI pra valer a pena

// TODO: Check this info here Falaram que investir em corretoras independentes é melhor pq não vão cobrar as taxas que o Banco cobra.

Fundos Imobiliários (FII)

Luiz Barsi tem mais de 4 bilhões investidos em ações, é a pessoa física com mais investimentos, comentou que não gosta e nem investe em fundos imobiliarios.

Primeiro ponto: "A Liquidez dos fundos imobiliários é baixa" Comparada as ações é muito mais baixa mesmo. A liquidez é o quanto as pessoas negociam um ativo, compra e venda. Quanto maior o valor, mais fácil de transformar seu dinheiro em cotas e também de retornar para dinheiro. As vezes quando a liquidez é baixa, corremos o risco de ter que pagar um valor acima do valor de mercado por causa da oferta e demanda. Conclusão: Gente com pouco dinheiro não vai ser problema com comprar ou vender cotas de FII.

Segundo ponto: Fundos imobiliários tem taxa que ações não tem. FII se assemelham a aluguel de imóvel físico. Quando alugamos um imóvel, podemos contratar a imobiliária para administrar, porem eles cobram 10% de taxa. Além disto, aluguel não é isento de imposto de renda para o dono do imóvel, para o locador. Logo FII também tem taxa, onde é pago para a gestão do fundo pois eles lidam com toda a burocracia destas movimentações de aluguel, pois FII são um conjunto de alugueis que vc investe de uma empresa imobiliária. Essa taxa é chamada de Taxa de Administração, o qual é medida por porcentagem ao ano. Ações também vão ter algum tipo de taxa, não esta em especifica das FII, porem vão ter porque estamos falando de uma grande empresta de investimentos que cuida de toda a organização necessária com vários funcionários, logo eles precisam tirar esse dinheiro de algum lugar, do quão vem das taxas das ações.

Terceiro ponto: "Eles não tem o mesmo potencial de retorno do que as ações!" Barsi utilizou-se das ações para conseguir seu patrimônio de 4 bilhões. No Brasil os FII surgiram em julho de 1993, algo recente. Exemplo, as empresa de material de construção vão vender para as empresas de FII, imoveis se valorizam ao longo do tempo, fazendo com que alugueis aumentem de valor. Porem uma empresa destas pode aumentar rapidamente seu lucro em pouco tempo, diferente de empresas de FII que focam em alugueis, por isto tempos essa diferença no potencial de retorno entre elas. FII são obrigados a distribuir 95% dos seus lucros (Dividendos) FII não se valorizem tantas vezes como as ações conseguem. O lucro das ações são com base no dinheiro que se permanece em caixa, então em alguns casos a empresa vai aproveitar seu lucro para reinvestir em si mesma, logo não gerando lucros. Por causa disto elas podem ser voláteis, diferente de FIIs que retornam um valor parecido em cada período de tempo pois são valores provenientes de alugueis, o que resulta num retorno imediato.

No vídeo comentam que 10% da carteira é investida em FIIs. A maioria dos investimentos é em ações pois focam no longo prazo. Dentro dos 10% eles dividem 50% em seguros, 25% medianos e 25% nos arriscados.

Caixinha do Nubank

Testaram investir 100, 1000 e 10000 na caixinha do nubank entre 7 de novembro à 7 de dezembro, onde a taxa SELIC estava 12,25% aa e o CDI à 12.15% aa. PS: A taxa SELIC é mudada a cada 45 dias onde decidem na reunião do COPOM (orgão do Banco Central). Taxa alta vc investe, taxa baixa vc compra. Taxa alta é pra controlar inflação.

Investimento na caixinha é pós fixado, muda o ganho conforme o CDI muda ao ano.

Caixinha cai nas alíquotas de Imposto de Renda de fundos de investimento de longo prazo, aquele que tem menos imposto de renda quanto mais tempo deixa.

Além disso é afetado pelo IOF caso tire antes dos 30 dias

100 Reais: Rendimento Bruto: R $1,01 Imposto: R$ 0,22 Líquido: R$ 0,79

1000 Reais: Rendimento Bruto: R $10,06 Imposto: R$ 2,26 Líquido: R$ 7,80

10000 Reais: Rendimento Bruto: R $100,61 Imposto: R$ 22,63 Líquido: R$ 77,98

Corretoras

Sempre garantir se o CNPJ da corretora está no CVM para garantir se é segura.

Os investimentos não ficam na conta da corretora, logo mesmo que a corretora venha a falir, nós não precisamos nos preocupar.

XP

Existem certas taxas que você paga para realizar compra e venda de ativos, sendo elas a de Corretagem e a B3 que normalmente é pago em qualquer corretora ou transação.

Valores diferem quando fazemos transações por conta própria e com assessoria (Via Mesa de Operações), sendo a ultima com maiores taxas e com base na Tabela Bovespa (Em 28/12/2023).

Tabela Bovespa:

PS: Adicional é cobrado uma vez ao dia.

A nota de corretagem é um documento que contém informações detalhadas sobre todas as transações financeiras realizadas na Bolsa de Valores. Ela é emitida pela corretora responsável pelas transações e serve como um registro oficial das operações realizadas pelo investidor ou trader.

Bancos

Cashback

Milhas

Cartões

Santander Unlimited MasterCard Black/Visa Infinite

Quando você adquiri esse cartão na condição dupla oferta, você só paga a anuidade de 1 deles.

PS: Tem versão de metal

Vantagens do MasterCard Black

Anuidade = R $1.290 em 12x de 107,50 (Cada cartão = R$ 645)
(Unlimited Black) - Acessos ilimitados ao LoungeKey Ao Titular, Adicionais e até 8 convidados por ano
2.6 pontos por US$1 Gasto no Brasil e 3 pontos no exterior
Pontos nunca expiram e vão para o programa Livelo
Descontos especiais em Cinemas e teatros do Santander

Vantagens do Visa Infinite

(Unlimited Infinite) - Acessos ilimitados ao Visa Airport Companion Dragon Pass para o titular, 7 cartões adicionais e 8 Convidados por ano
Pontos do cartão nunca expiram
Isenção da Anuidade pode ocorrer com gastos a partir de 20 mil no cartão versão Black

Como Adquirir:

Renda mínima de R$ 30 mil
Relacionamento com o Santander
Bom score interno com o Santander

Muitos buscam esse cartão, pois no Plano Esfera temos o Bateu Ganhou que dobra os pontos.

PS: Não seria um cartão pra mim, muito gasto pra ter isenção de anuidade, além de pagar um valor alto de anuidade

AEternum Bradesco Visa

Terceiro melhor cartão do Brasil
Pontua 4 pontos por dolar gasto
Pontos Livelo nunca expiram
Descontos especiais nos cinemas e teatros do Bradesco
Todos os benefícios da bandeira Visa Infinite
Acessos ilimitados aos lounges do Bradesco
Acessos ilimittados às saldas vip do Lounge Bradesco em Brasília
Acessos ilimitados às salas Vip LoungeKey para o Titular, adicionais e 12 convidados por ano
Acessos ilimitados às salas Vip do programa Visa Airport Companion para o titular, adicionais e até 12 convidados
Seguro proteção de compra
Garantia estendida original
Seguro de viagem
Tratado de Schengen

Como Adquirir:

Renda mínima para adquirir de R$ 70 Mil
Limite mínimo pré aprovado de R$ 150 mil
Anuidade R$ 1.848
Não há programa de isenção da Anuidade
Cartão com material exclusivo metálico

PS: Por mótivos obvios não é meu cartão xD

Tudo Azul Visa Infinite

Anuidade de 1200 reais
Até 3 benefícios exclusivos de Viagem Grátis!
Ao Gastos R$ 20 mil no primeiros meses você ganha 20 mil pontos bônus na Tudo Azul
Ao adquirir o cartão, automaticamente você passa a fazer parte do status diamante do programa Tudo Azul
Até 5 cartões adicionais grátis
Isenção em 100% da anuidade ocorre com gastos a partir de R$ 20 mil
Isenção de 50% da anuidade ocorre com gastos a partir de R$ 10 mil
Isenção de anuidade pode ocorrer em contato com a central do Itaú
Promoção especial em pontos bonificados com 4,5 pontos por US $1 no Brasil e 5.25 pontos por US$ 1 gasto no exterior
Ao Atingir 50 mil pontos qualificáveis você ganha 2c passagens cortesia (grátis) sendo uma internacional ou duas nacionais. Para você e um acompanhante
Ao atingir + 20 mil pontos qualificáveis no programa diamente voc&e ganha mais uma passagem cortesia gratuitamente
Pontos do cartão nunca expiram enquanto cartão estiver ativo
2 acessos às salas Vip Dragon Pass para titular e adicionais
Acessos ilimitados àss salas Vip BRB Coworking em Congonhas e Salas Vip em Campinas Tudo Azul Itaú
2 Diárias Grátis pela Unidas ao contratar 5 viagens
Descontos especiais em teatros e cinemas exclusivos do Itaú
Ao comprar viagens nacionais, sendo Diamante você já ganha automaticamente o espaço conforto da Tudo Azul
Prioridade de embarque e muito mais...
2 Cabines executivas para voos internacionais.

PS: Impossível eu gastar tudo isso pra ter anuidade, não tem Cashback. Seu foco é economia em viagens através da Azul, pode ser que valha a pena caso viagem bastante, algo a se calcular para cada caso.

Itaú The One Black

Cartão feiro com material exclusivo de metal
3 pontos por US $1 gasto no Brasil e 3,5 pontos por US$ 1 gasto no exterior
Pontos nunca expiram junto ao programa IUPP
Cartões adicionais grátis
Acessos ilimitados ao LoungeKey para titular e Adicionais mais 12 convidados cortesia
Anuidade Total = R $4.000 em 12x de R$ 333,34
Isenção da anuidade pode ocorrer com gastos a partir de R$ 60 mil
Já gastando a partir de R$ 30 mil você adquire 50% de desconto na anuidade do seu cartão
Isenção da anuidade também ocorre com investimentos a partir de R$ 5 milhões investidos no Itaú Personnalité
Isenção da anuidade também ocorre ao participar do programa minhas vantagens nível 5
Programa exclusivo The Assist
Parceria com o Clube Med
Upgrade em quartos de hotéis parceiros
Acesse as principais carteiras digitais como Google Wallet, Apple Pay, Samsung Pay, Paypal

BRB Visa Infinite Dux

Número 1 do Brasil desde o seu lançamento
Um dos maiores do mundo em benefícios
Acessos ilimitados às salas Vip LoungeKey para o titular, adicionais de 4 na versão atual ou 8 na versão anterior e 3 convidados por visita
Acessos ilimitados às salas Vip Dragon Pass para o titular, adicionais e 4 na versão atual ou 8 na versão anterior e 3 convidados por visita
Acessos ilimitados às salas Vip Priority Pass para o titular, adicionais e 4 na versão atual ou 8 na versão anterior e 3 convidados por visita
Acessos ilimitados às salas VIP BRB Coworking em Congonhas e Rio de Janeiro
Acessos ilimitados às salas Vip Club em Brasília
Esttacionamento coverto no aeroporto de Brasília gratuitamente (15 dias)
7 pontos por US $1 gasto (exterior) e 5 pontos por US$ 1 gasto (Brasil)
Além disso você pontua 3 pontos por R$1 gastos no Shopping Curtaí
Pontuação do cartão nunca expira
1 ano grátis de anuidade na contratação
Isenção da anuidade a partir do segundo ano pode ocorrer com gastos a partir de R$ 20 mil você isenta 100% da anuidade
Isenção em 75% da anuidade pode ocorrer com gastos a partir de R$ 15 mil
Até 4 cartões adicionais grátis
10 mil pontos bônus na contratação do cartão (pagamento da primeira fatura é necessário)
Anuidade R$ 1.500